Планирование финансов: с чего начать?

В этой статье мы разберем, как начать финансовое планирование и какие нюансы стоит учесть.

Елена Тарарина
Главная База знаний Планирование финансов: с чего начать?

 

 

 

Для многих планирование собственных финансов прочно ассоциируется с постоянной экономией. На самом деле все не так. Составление личного финансового плана и следование ему – это не что иное, как способ получить больше при таком же количестве денег, а это точно стоит потраченных времени и усилий.

С чего начать?

Все начинается с конкретизации целей. Пока они находятся в виде мечты или абстрактного желания, не получится понять, что для их воплощения в жизнь потребуется. А вот четкая цель – это то, с чем можно работать. Например, в вашей семье есть дети и нужен автомобиль. Какой-то автомобиль не является целью, целью его сделают следующие шаги:

  • определить, какие технические параметры и конфигурация салона будут удобными для вашей семьи. Возможно, вы хотите большую вместимость багажника и просторный салон, так как планируете поездки за город или даже путешествия;
  • проанализировать рынок и подобрать несколько моделей, которые соответствуют вашим требованиям;
  • изучить предложения. Здесь нужно уделить внимание не только цене, но и посмотреть, есть ли какие-то льготные программы, возможно ли приобретение в кредит и какой из них будет оптимальным и т.д,
  • рассчитать на когда вам нужен автомобиль и сколько денег для его покупки вам недостает.

 

Итак. У вас уже есть не просто абстрактная мечта об авто, а конкретная цифра и сроки. Вы точно знаете, что, например, за полгода (чтобы успеть до летних отпусков и детских каникул), вам нужно накопить 7 тысяч долларов.

 

Аналогично поступайте со всеми своими целями – конкретизируйте их. Помните, что все они должны быть достижимыми.

1Выстройте цели в порядке срочности и важности

Получить все и сразу не получится. Например, кроме авто вы также хотите сделать ремонт в квартире, отложить деньги на обучение детей и поехать отдыхать за границу всей семьей. Но на деле, дети пока маленькие и до их поступления в ВУЗ еще много времени, для поездки за границу чаще выбирают самолет и прокат автомобиля по месту отдыха. Получается, что приоритетнее сейчас накопить деньги на поездку, потому что до нее всего несколько месяцев.

 

Остальные цели могут быть выставлены в таком порядке:

  • авто, в том числе и потому, что с его помощью можно будет перевозить некоторые материалы для ремонта, а это экономия;
  • обновление квартиры, так как жить до поступления детей хочется в уютном и функциональном пространстве
  • деньги на обучение.

 

Для каждой цели также необходимо прописать сроки и суммы.

2Оцените размер своего бюджета

Проведите анализ своих доходов, необходимых ежемесячных трат и подумайте, сколько денег вы можете откладывать каждый месяц.

Затем посчитайте, какую сумму необходимо откладывать, чтобы выйти на запланированную цифру к установленному сроку.

Сравните полученные цифры, чтобы оценить, насколько это реально.

3Вернитесь к анализу своих доходов

Чаще всего доходов недостаточно для достижения всех значимых целей. Поэтому стоит рассмотреть альтернативные источники денег. Это могут быть кредитные программы или займы. Каждый из вариантов требует внимательного изучения, чтобы не упустить ни одного нюанса.

 

Учтите, что на ежемесячную выплату кредита не должно уходить больше 30% ваших доходов, а оставшихся 70% должно хватать на текущие расходы.

4Проанализируйте свои расходы

При тщательном изучении часто оказывается, что деньги растрачиваются несколько хаотично и непродуманно, а отказ или пересмотр мелких привычек может высвободить существенные суммы.

Например, каждый раз вы не завтракаете дома, но по пути на работу покупаете американо и слойку с сыром или круассаны. Это примерно 50 грн. В месяце около 22 рабочих дней, итого выходит 1100 за месяц и 13200 за год. Такой суммы хватит на небольшой отдых даже за границей.

 

Если от кофе перед рабочим днем отказаться сложно, можно:

  • купить термочашку и готовить любимый американо дома перед выходом, чтобы взять с собой;
  • просить готовить напиток в кофейне в вашей термочашке, чтобы сэкономить за счет отказа от стаканчиков (если там это предусмотрено);
  • готовить кофе уже на работе и т.д.

 

Каждую новую относительно крупную и неожиданную покупку не делайте сразу. Дайте себе пару дней на обдумывание, так как может оказаться, что потребности в ней нет и вещь захотелось купить под влиянием момента или чужого авторитета.

Есть еще одна уловка, попробуйте сократить на 10% каждую категорию расходов. Это может оказаться довольно легко и вполне безболезненно, а в итоге получится освободить вполне приличное количество денег.

 

Когда расходы пересмотрены, необходимо скорректировать сумму, которую вы можете откладывать каждый месяц.

5Подумайте, можно ли увеличить доходы

Это может быть короткая подработка, дополнительный проект или даже финансовые вложения, банковский вклад под проценты.

Внимательно оценивайте уровень возможной прибыли, сроки, риски и вашу загруженность (дополнительная работа).

 

 Иногда некоторые суммы можно получить из продажи ваших уже не нужных вещей:

  • заказанное в интернет-магазине красивое платье. Оно не подошло по размеру, а отправлять обратно не захотелось в надежде на похудение;
  • спонтанно купленные туфли. Обувь не “прижилась”, так как к ней подходит мало одежды или каблук слишком высокий;
  • детская кроватка, матрас и постельное к ним, из которых малыши уже выросли;
  • старый телефон. Он вполне рабочий, но на день рождения подарили новый и т.д. 

 

Свой дополнительный доход также отобразите в своем финансовом плане.

6Защитите себя от рисков

Жизнь всегда преподносит сюрпризы, и не всегда приятные, а значит планы могут оказаться под угрозой. Стоит заранее подумать, как уменьшить негативное влияние неожиданных или неучтенных событий. Для этого:

  • избавьтесь от неприбыльных активов. Возможно, у вас есть старый бизнес, который ничего не приносит или у вас не хватает на него времени и он находится в стагнации. Будет лучше его продать, а вырученные деньги отложить в резервный фонд;
  • подумайте о страховании. Сейчас очень много статей рисков, от которых можно застраховаться и облегчить себе сложный период за счет этого;
  • сформируйте финансовую подушку. Это может быть банковский вклад с возможностью досрочного снятия денег или другой вариант, который позволит быстро воспользоваться резервом;
  • подумайте, если ли какие-то текущие пробелмы, которые могут оказать негативное влияние на планы, и которые можно решить уже сейчас.

7Следуйте своему плану

Составить личный финансовый план не так уж и сложно, хотя на это и потребуется время и усилия. Намного сложнее его придерживаться, ведь так или иначе соблазны будут возникать, как и неожиданные события, требующие затрат.

 

Если возможно, включите в статьи расходов небольшую, скорее символическую сумму на спонтанные покупки, и используйте ее в качестве награды для себя в конце месяца. Такая уловка может оказаться полезной, если контроль за расходами дается очень тяжело в силу старых привычек.

План должен быть гибким, а вы стойкими, чтобы не отклоняться от курса раз за разом каждый раз, когда захочется. Помните, что каждая покупка по прихоти отдаляет выполнение вашей мечты.

 

Вполне вероятно, что корректировки потребуются, и это нормально. Постоянно фиксируйте все свои доходы и расходы, чтобы видеть картину в целом и понимать, как все продвигается.

При необходимости используйте сервисы и приложения для планирования.

7 нед Видеокурс

получите техники работы с большинством финансовых ситуаций

 


  • Вы психолог?
  • Вы ищете психолога?
  • Вы хотите попасть в сообщество профессионалов и общаться на интересные для вас темы?  Все это возможно в нашем чате психологов в Telegram >>>!  Присоединяйтесь нас уже больше 2000 участников!

Найти специалиста возможно также в нашем каталоге международной федерации арт-терапии >>>! 

Понравилось? Расскажите друзьям:

Получайте уникальные статьи и техники - подпишитесь на нашу полезную рассылку и получите в подарок "Словарь арт-терапевта"