Психология кредитов и долгов

В этой статье мы поговорим о том, как кредиты влияют на человека, что заставляет их брать, какие последствия могут быть и что можно сделать.

Главная База знаний Психология кредитов и долгов

Психология кредитов и долгов

 

 

 

Рассрочки, кредиты на практически все — это целый мир возможностей… жить в долг. Начинается все обычно с небольших сумм или одалживаний, а затем это входит в привычку и вот уже займов столько, что никак не получается с ними распрощаться. А ведь людей, которые вполне спокойно не выходят за рамки, немало. Как у них это получается? Ничего сверхсекретного — у них просто другие установки.

 

 

Человек + кредит: как это влияет на психику?

Здесь все зависит от количества. Если кредитов 1-2 и они небольшие, а выплатить их труда не составит, то психологическое состояние в норме. Если же они тянутся долго, денег на них не хватает и ситуация в целом сложная, то это вызывает постоянное напряжение, заставляет отказывать себе даже в мелочах, лишь бы долг не рос. Такое положение вещей только усугубляет депрессивные состояния.

 

Человек, живущих в кредит постоянно в стрессе, постоянно боится:

  • потерять работу;
  • стать неплатежеспособным;
  • столкнуться с коллекторами;
  • не справиться.

 

Давление очень велико и это неизбежно сказывается на отношениях с окружающими. Человек с долгами выбирает замкнуть и избегает общения, потому что встреча с друзьями/коллегами может повлечь за собой дополнительные траты. Близких людей должник поливает упреками за каждую потраченную монетку.

Негативные изменения наблюдаются и со стороны здоровья: иммунитет снижается, человек чаще болеет, возможно развитие заболеваний психосоматического ряда.

 

Что касается эмоциональной сферы, то здесь отсутствует хоть какая-то стабильность — любая мелочь выводит из равновесия.

Из-за постоянного чувства угрозы должник не может нормально расслабиться, что вызывает нарушения сна, провоцирует навязчивые мысли. Даже минутка отдыха способствует возникновению чувства вины, ведь вместо отдыха можно было работать и быстрее расквитаться с долгами.

Такие люди часто и безрезультатно ищут утешение в алкоголе или наркотиках.

По сути, система кредитования построена на дискомфорте, который заставляет должника искать возможности избавиться от груза, уйти из под давления.

И хотя, когда кредит только взят, есть  подъема и радости, то с каждым платежом эйфория тает, пока от нее ничего не остается. Вначале человек в шаге от мечты (ради нее все и было затеяно), а затем приходит  ощущение обманутости, несправедливости.

Люди с кредитоманией в первое время чувствуют особо яркое удовольствие. Им кажется, что удалось обмануть систему: они получили квартиру/машину, а за них заплатил банк. Но как только приходится платить — их накрывает угнетенность, и она намного сильнее, чем у других.

 

Интересно, что должники все же находят определенные плюсы в такой жизни:

  • неопределенность будущего не так страшит, весь все расписано на годы вперед и по суммам;
  • не так страшит смерть, ведь разве можно умереть, пока долг не погашен;
  • чувство собственной важности повышается, ведь вернуть деньги может только живой человек, а значит пусть и в таком контексте, но им дорожат;
  • в жизни появляется больше упорядоченности и контроля за расходами, ведь все распланировано;
  • больше стабильности, ведь только сохраняя стабильность в доходах можно расквитаться с долгами;
  • укрепление отношений, ведь людей неплохо удерживает совместный долг;
  • есть защита имущества от раздела, когда грозит развод.

 

Кто в зоне риска?

На то, какую власть кредит получит на человеком, влияет его психологическая организация.

Если она невротическая, то влияние не слишком сильное. Да, переживания все равно будут, но будет и чувство ответственности, и пока все в балансе, сон будет нормальным, раздражительность и избыточная тревожность не станут мучить. Человек осознает, что есть долг, следит за расходами и доходами, просчитывает будущее и ведет себя по-взрослому.

Если она пограничная, то здесь наблюдается избыточная тревожность, отсутствие зрелости и инфантильность. Такой должник будет постоянно в страхе и напряжении, ожидая, что что-то вот-вот произойдет.

Плохо сказывается кредит и на людях с внешним локусом контроля, то есть тех, кто считает, что от них ничего не зависит. У них всегда виноваты другие люди и внешние обстоятельства, а значит выход увидеть они не могут, ведь избегают брать на себя ответственность.

 

Причины долгов и кредитов

В какой-то мере причины — это обратная сторона плюсов, которые находят должники в таком положении дел, и о которых мы писали выше.

Залезать в кредиты их заставляет:

  • отсутствие своего права требовать. Бывает так, что человек не чувствует себя в праве чего-то от других хотеть, поэтому проецирует свои требования на банк;
  • отрицание, что есть нужда в чем-то. Когда что-то нужно, “можно” взять кредит и тогда уже банк становится нуждающимся, ведь ему требуется вернуть деньги. Здесь должник чувствует власть и решает, отдавать ему что-то или нет. Это помогает отрицать, что у человека есть нужда в чем-то, а значит не нужно чувствовать себя в чем-то униженным;
  • создание своеобразной связи. Связи между взявшим кредит и кредит предоставившим. Пока долг не погашен, о должнике будут продолжать помнить, и это подтверждение того, что он не тень, что он существует;
  • просто так хочется. Пока не пришло время отдавать, есть чувство, что деньги получены просто так;
  • неумение планировать свой бюджет. Человек просто не способен систематически откладывать деньги и контролировать траты, но при этом финансовые обязательства выполнять вполне способен. Кредит помогает получить внешнего регулятора, а значит взять свои финансы под контроль;
  • потребность в наказании из-за чувства вины. 

 

А еще здесь свою роль играет осознанность мышления и умение ждать, чтобы получить выгоду. Помните “зефирный эксперимент”? В нем детям предлагали выбрать: получить один зефир сейчас либо подождать и получить больше. Подавляющее большинство выбрали награду сейчас. В будущем оказалось, что те, кто выбрал ожидание, были более успешны и с более благополучной жизнью.

 

Среди причин также стоит выделить и такие:

  • займ оформляется очень просто и найти место, где это сделать, труда не составит;
  • маркетинг в агрессивном стиле и навязанные такие “критерии успеха” как дорогое авто, дорогой смартфон, дорогие ювелирные украшения и т.д.;
  • отсутствие финансовой грамотности;
  • низкий уровень доходов или и вовсе их полное отсутствие;
  • желание быть не хуже, чем другие.

 

О финансовом планировании у нас есть очень популярный курс.

 

Последствия кредитов

Без последствий никак. И иногда они крайне неприятные еще и “долгоиграющие”.

  • Смещаются приоритеты.

Необходимость выплат заставляет человека между работой по душе, но с небольшим доходом, и работой с высоким доходом, но непривлекательной, выбирать именно последнюю.

  • Ограничиваются расходы.

И в основном экономия идет за счет себя, за счет личных желаний.

  • Застывание в одной точке.

Без кредита люди гораздо легче разрывают отношения. Но если есть долг, то они вынуждены оставаться друг с другом дольше, так как раздел имущества затруднен.

  • Увеличение количества страхов.

К старым добавляется еще и боязнь не выплатить долг.

Кредитоманию как зависимость стоит заподозрить по следующим признакам-последствиям:

  • вы отдаете долги исключительно в своем воображении;
  • ситуация с долгами видится как бы со стороны;
  • вы постоянно не в ресурсе, чтобы исправлять ситуацию с долгом;
  • вы в тупике: еще предыдущий не закрыт, а вы уже открываете новый;
  • вы стали обманывать. Одалживаете средства у близких, но не отдаете. Берете кредит или займ в банке, а затем прячетесь от коллекторов.
  • новые покупки воспринимаются как попытка заглушить стресс;
  • все доходы уходят на то, чтобы погасить кредиты;
  • среди ваших покупок много того, в чем нет необходимости.

 

О том, как девушкам сделать свое отношение к деньгам более конструктивным, у нас есть книга в бумажном варианте и она же в электронном

 

Как не обрастать долгами?

Если вы заметили, что уже имеющийся кредит или кредиты вас не останавливают от открытия новых, то пришла пора серьезно поработать.

 

1. Начните делать списки покупок. Также полезным будет использовать правило 10 секунд. Если вы берете что-то не из списка, не хватайте сразу, а дайте себе 10 секунд на раздумья о том, так ли вам это важно.

 

2. Перестаньте бегать от проблем. Ощущение легких денег сразу после взятого кредита не сможет разобраться с трудностями и будет довольно мимолетным. Поищите другие способы снять стресс.

 

3. Фиксируйте свои долги кому-то (в том числе долги за коммунальные услуги), а также чьи-то долги вам. Не забудьте расписать платежи на будущее. Это поможет разобраться в текущем финансовом положении и остановить от необдуманных трат.

 

4. Если ситуация больше не поддается контролю, не бойтесь просить о помощи. У близких можно найти поддержку, у юриста и финансиста получить консультацию о правомерности каких-то сделок или необходимости подавать на банкротство. У психолога можно найти путь к себе, такому, который способен жить без долгов.

 

Помните, что деньгами можно и нужно управлять, своими деньгами, а не чужими. О том, как пробить финансовый потолок у нас есть статья.

Понравилось? Расскажите друзьям:

Получайте уникальные статьи и техники - подпишитесь на нашу полезную рассылку и получите в подарок "Словарь арт-терапевта"