Розстрочки, кредити на практично все – це цілий світ можливостей… жити в борг. Починається все зазвичай з невеликих сум або позичань, а потім це стає звичкою і ось уже позик стільки, що ніяк не виходить з ними розпрощатися. Але ж людей, які цілком спокійно не виходять за рамки, чимало. Як у них це виходить? Нічого надсекретного – у них просто інші установки.
Людина + кредит: як це впливає на психіку?
Тут усе залежить від кількості. Якщо кредитів 1-2 і вони невеликі, а виплатити їх не складе труднощів, то психологічний стан у нормі. Якщо ж вони тягнуться довго, грошей на них не вистачає і ситуація загалом складна, то це викликає постійну напругу, змушує відмовляти собі навіть у дрібницях, аби тільки борг не зростав. Такий стан речей тільки посилює депресивні стани.
Людина, що живе в кредит постійно в стресі, постійно боїться:
- втратити роботу;
- стати неплатоспроможною;
- зіткнутися з колекторами;
- не впоратися.
Тиск дуже великий і це неминуче позначається на стосунках з оточуючими. Людина з боргами обирає замкнутись і уникає спілкування, бо зустріч із друзями/колегами може спричинити додаткові витрати. Близьких людей боржник поливає докорами за кожну витрачену монетку.
Негативні зміни спостерігаються і з боку здоров’я: імунітет знижується, людина частіше хворіє, можливий розвиток захворювань психосоматичного ряду.
Щодо емоційної сфери, то тут відсутня хоч якась стабільність – будь-яка дрібниця виводить із рівноваги.
Через постійне відчуття загрози боржник не може нормально розслабитися, що спричиняє порушення сну, провокує нав’язливі думки. Навіть хвилинка відпочинку сприяє виникненню почуття провини, адже замість відпочинку можна було працювати і швидше розквитатися з боргами.
Такі люди часто і безрезультатно шукають розраду в алкоголі чи наркотиках.
По суті, система кредитування побудована на дискомфорті, який змушує боржника шукати можливості позбутися вантажу, піти з-під тиску.
І хоча, коли кредит щойно взято, є піднесення і радість, то з кожним платежем ейфорія тане, аж поки від неї нічого не залишається. Спочатку людина за крок від мрії (заради неї все й було затіяно), а потім приходить відчуття обманутості, несправедливості.
Люди з кредитоманією в перший час відчувають особливо яскраве задоволення. Їм здається, що вдалося обдурити систему: вони отримали квартиру/машину, а за них заплатив банк. Але щойно доводиться платити – їх накриває пригніченість, і вона набагато сильніша, ніж в інших.
Цікаво, що боржники все ж знаходять певні плюси в такому житті:
- невизначеність майбутнього не так лякає, бо все розписано на роки наперед і за сумами;
- не так лякає смерть, адже хіба можна померти, поки борг не погашений;
- почуття власної важливості підвищується, адже повернути гроші може тільки жива людина, а значить нехай і в такому контексті, але нею дорожать;
- у житті з’являється більше впорядкованості та контролю за витратами, адже все розплановано;
- більше стабільності, адже тільки зберігаючи стабільність у доходах можна розквитатися з боргами;
- зміцнення стосунків, адже людей непогано утримує спільний борг;
- є захист майна від поділу, коли загрожує розлучення.
Хто в зоні ризику?
На те, яку владу кредит отримає над людиною, впливає її психологічна організація.
Якщо вона невротична, то вплив не надто сильний. Так, переживання все одно будуть, але буде і почуття відповідальності, і поки все в балансі, сон буде нормальним, дратівливість і надлишкова тривожність не стануть мучити. Людина усвідомлює, що є борг, слідкує за витратами і доходами, прораховує майбутнє і поводиться по-дорослому.
Якщо вона прикордонна, то тут спостерігається надмірна тривожність, відсутність зрілості та інфантильність. Такий боржник буде постійно в страху і напрузі, очікуючи, що щось ось-ось станеться.
Погано позначається кредит і на людях із зовнішнім локусом контролю, тобто тих, хто вважає, що від них нічого не залежить. У них завжди винні інші люди і зовнішні обставини, а значить вихід побачити вони не можуть, адже уникають брати на себе відповідальність.
Причини боргів і кредитів
Якоюсь мірою причини – це зворотний бік плюсів, які знаходять боржники в такому стані справ, і про які ми писали вище.
Залазити в кредити їх змушує:
- відсутність свого права вимагати. Буває так, що людина не відчуває себе в праві чогось від інших хотіти, тому проектує свої вимоги на банк;
- заперечення, що є потреба в чомусь. Коли щось потрібно, «можна» взяти кредит і тоді вже банк стає нужденним, адже йому потрібно повернути гроші. Тут боржник відчуває владу і вирішує, віддавати йому щось чи ні. Це допомагає заперечувати, що в людини є потреба в чомусь, а отже, не потрібно відчувати себе в чомусь приниженим;
- створення своєрідного зв’язку. Зв’язку між тим, хто взяв кредит, і тим, хто кредит надав. Поки борг не погашено, про боржника продовжуватимуть пам’ятати, і це підтвердження того, що він не тінь, що він існує;
- просто так хочеться. Поки не настав час віддавати, є відчуття, що гроші отримані просто так;
- невміння планувати свій бюджет. Людина просто не здатна систематично відкладати гроші і контролювати витрати, але при цьому фінансові зобов’язання виконувати цілком здатна. Кредит допомагає отримати зовнішнього регулятора, а значить взяти свої фінанси під контроль;
- потреба в покаранні через почуття провини.
А ще тут свою роль відіграє усвідомленість мислення та вміння чекати, щоб отримати вигоду. Пам’ятаєте «зефірний експеримент»? У ньому дітям пропонували обрати: отримати один зефір зараз або почекати й отримати більше. Переважна більшість обрали нагороду зараз. У майбутньому виявилося, що ті, хто вибрав очікування, були успішнішими і з більш благополучним життям.
Серед причин також варто виділити й такі:
- позика оформляється дуже просто і знайти місце, де це зробити, не складе труднощів;
- маркетинг в агресивному стилі та нав’язані такі «критерії успіху» як дороге авто, дорогий смартфон, дорогі ювелірні прикраси тощо;
- відсутність фінансової грамотності;
- низький рівень доходів або й зовсім їх повна відсутність;
- бажання бути не гіршим, ніж інші.
Про фінансове планування в нас є дуже популярний курс.
Наслідки кредитів
Без наслідків ніяк. І іноді вони вкрай неприємні ще й «довгограючі».
- Зміщуються пріоритети.
Необхідність виплат змушує людину між роботою до душі, але з невеликим доходом, і роботою з високим доходом, але непривабливою, обирати саме останню.
- Обмежуються витрати.
І здебільшого економія йде за рахунок себе, за рахунок особистих бажань.
- Застигання в одній точці.
Без кредиту люди набагато легше розривають стосунки. Але якщо є борг, то вони змушені залишатися одне з одним довше, бо поділ майна ускладнений.
- Збільшення кількості страхів.
До старих додається ще й боязнь не виплатити борг.
Кредитоманію як залежність варто запідозрити за такими ознаками-наслідками:
- ви віддаєте борги виключно у своїй уяві;
- ситуація з боргами бачиться ніби збоку;
- ви постійно не в ресурсі, щоб виправляти ситуацію з боргом;
- ви в глухому куті: ще попередній не закрито, а ви вже відкриваєте новий;
- ви стали обманювати. Позичаєте кошти у близьких, але не віддаєте. Берете кредит або позику в банку, а потім ховаєтеся від колекторів.
- нові покупки сприймаються як спроба заглушити стрес;
- усі доходи йдуть на те, щоб погасити кредити;
- серед ваших покупок багато того, у чому немає потреби.
Про те, як дівчатам зробити своє ставлення до грошей більш конструктивним, у нас є книга.
Як не обростати боргами?
Якщо ви помітили, що вже наявний кредит або кредити вас не зупиняють від відкриття нових, то настав час серйозно попрацювати.
1. Почніть робити списки покупок. Також корисним буде використовувати правило 10 секунд. Якщо ви берете щось не зі списку, не хапайте одразу, а дайте собі 10 секунд на роздуми про те, чи так вам це важливо.
2. Перестаньте бігати від проблем. Відчуття легких грошей одразу після взятого кредиту не зможе розібратися з труднощами і буде доволі швидкоплинним. Пошукайте інші способи зняти стрес.
3. Фіксуйте свої борги комусь (зокрема борги за комунальні послуги), а також чиїсь борги вам. Не забудьте розписати платежі на майбутнє. Це допоможе розібратися в поточному фінансовому становищі і зупинити від необдуманих витрат.
4. Якщо ситуація більше не піддається контролю, не бійтеся просити про допомогу. У близьких можна знайти підтримку, у юриста і фінансиста отримати консультацію щодо правомірності якихось угод або необхідності подавати на банкрутство. У психолога можна знайти шлях до себе, такого, який здатен жити без боргів.
Пам’ятайте, що грошима можна і потрібно керувати, своїми грошима, а не чужими. Про те, як пробити фінансову стелю, у нас є стаття.
Сподобалось? Розкажіть друзям:
Щоб отримати унікальні статті та техніки підпишіться на нашу корисну розсилку. А прямо зараз ми даруємо вам "Словник арт-терапевта":