Финансовые модели совместного бюджета

• Зачем нужно вести семейный бюджет?
• Финансовые модели совместного бюджета: какие бывают?
• Правила ведения семейного бюджета

Личный бюджет и семейный бюджет — в семейных отношениях эти понятия часто считают синонимами, но путать их не стоит. Более того, финансовых моделей совместного бюджета несколько. И от того, какую из них выберет пара и насколько точно ее будет понимать каждый из партнеров, зависит и взаимопонимание и благосостояние.

Зачем нужно вести семейный бюджет?

Частично на этот вопрос мы уже ответили выше. Статистика полностью подтверждает тот факт, что семьи, в которых нет согласия по поводу финансов, распадаются чаще, чем те, в которых причиной ссор становится что-то другое.

Конфликты на почве денег часто довольно интенсивные, а их урегулирование не дается ни просто, ни быстро, что приводит к высокому уровню напряжения между партнерами. Со временем пара проводит вместе все меньше времени, доверие рушится и семья распадается.

Немаловажно и то, что когда финансовые расходы и приходы регулируются, то это позволяет не только спокойно покупать необходимые вещи и закрывать потребности, но и откладывать на что-то более крупное. Работать совместно над достижением целей всегда легче, чем поодиночке или когда кто-то тянет “одеяло” на себя.

Как навести в вашей финансовой сфере порядок и добиться лучших результатов учит этот курс.

Финансовые модели совместного бюджета: какие бывают?

Таких моделей 5. Разберем каждую подробно.

• Совместный (общий) бюджет.

Здесь все заработанное является общим и пара совместно решает, на что тратить деньги. Все расходы согласовываются, распределяются и считаются. Обычно такую модель можно встретить в семьях, которым уже далеко не один год либо в которых один из партнеров зарабатывает больше.

Из плюсов стоит выделить:

• это объединяет;
• при большой разнице в доходах это уравнивает.

Из минусов:

• незапланированные/внезапные покупки редко встречают понимание — все траты нужно обсуждать;
• делать подарки и сюрпризы становится сложно.

• Равноправный бюджет.

Пара все делит поровну. В общий бюджет ежемесячно каждый вносит оговоренную и равную сумму, которая тратится на оплату коммунальных услуг, кредитов, закупку продуктов и бытовой химии и на другие потребности.

Из плюсов стоит выделить:

• равноправие;
• возможность каждому самостоятельно управлять своим остатком средств.

Из минусов:

• при разном уровне дохода кому-то будет легко внести оговоренную сумму, а кому-то сложно, что может спровоцировать разногласия;
• все совместные расходы должны жестко обговариваться.

• Солидарный бюджет.

Здесь взносы в общую “копилку” пропорциональны доходам. Пара договаривается не о внесении конкретной суммы, а о внесении конкретного процента доходов каждого.

Из плюсов стоит выделить:

• равномерную и посильную нагрузку;
• возможность каждому самостоятельно управлять своим остатком средств.

Из минусов:

• если разница в суммах существенна, то это может задевать того, кто вносит больше;
• если разница в суммах существенна, то тот, кто вносит больше, может получать больше власти над бюджетом.

• Независимые бюджеты.

Каждый в паре самостоятельно распоряжается всеми своими доходами и не контролирует другого. Объединение финансов осуществляется только тогда, когда есть общая цель (совместный отдых, обучение детей, покупка недвижимости или авто). Такая модель обычно встречается в парах, гд партнеры самодостаточны, обеспечены и строго охраняют свою финансовую свободу.

Из плюсов стоит выделить:

• каждый свободен в финансовом плане и действует на свое усмотрение;
• претензии друг к другу на денежной почве возникают редко.

Из минусов:

• это разобщает и снижает уровень доверия;
• возможна несогласованность в постановке общих целей.

• Финансовая зависимость.

Здесь есть тот, кто содержит, и тот, кто находится на содержании. Как правило, такая модель встречается в семьях, где высока разница в доходах либо большая разница в возрасте.

Из плюсов стоит выделить:

• четкое распределение ролей и обязанностей в семье.

Из минусов:

• находящийся на содержании часто оказывается в роли просящего и его интересы учитываются далеко не всегда;
• содержащий получает рычаг давления, которым может злоупотреблять.

Изменить девушкам свое отношение к деньгам на более конструктивное поможет эта книга в бумажном варианте и она же, только в электронном варианте.

Правила ведения семейного бюджета

Чтобы снизить вероятность конфликтов при ведении семейного бюджета, есть довольно универсальные правила и это:

• Назначьте ответственного за финансы.

В его задачах будет отслеживание своевременности оплат счетов, откладывание денег и контроль расходов.

• Возьмите за привычку откладывать 10% доходов.

Это самый простой и действенный способ отложить деньги и перестать делать ненужные траты.

• Ставьте общие цели.

Для начала накопите хотя бы сумму, равную 3 окладам. С такой “подушкой безопасности” вы точно будете чувствовать себя увереннее, но она должна оставаться на крайний или непредвиденный случай и пополняться по возможности. Остальное можно откладывать на общие цели (отпуск, покупка дома/авто и т.д.). Общие цели хорошо мотивируют. 

• Контролируйте расходы.

Если присмотреться к тратам, то оказывается, что их можно легко сократить и освободить немало финансов, избежав лишних покупок либо сократив текущие. Для удобства контроля можно пользоваться специальными приложениями, они также облегчают планирование.

• Составьте финплан.

Когда у вас уже есть приблизительный список расходов на ближайшее будущее, начинайте с ним работать, не откладывая и не надеясь на авось. Например, вы знаете, когда у кого-то из близких день рождения — начните откладывать по небольшой сумме и к нужной дате у вас уже будет все накоплено. А если доходы окажутся больше ожидаемого, вы сможете излишек спокойно отложить.

• Не затягивайте с оплатой счетов.

Все счета (коммунальные или оплата по кредиту, возвращение долга) стоит оплачивать вовремя, ведь если месяц пропустить, то в следующем придется платить уже за 2 сразу.

• Рассчитывайте бюджет на каждый день.

Возьмите общий доход, вычтите из него те платежи, которые обязательны (включая то, что нужно отложить на будущее, например, 10%), а также траты на еду и транспорт. То, что останется, разделите на количество дней в месяце, так вы получите сумму, которой сможете располагать каждый день.

А если у вас никак не получается повысить доход, то вам будет полезна наша другая статья. Она о том, как пробить финансовый потолок и увеличить свои возможности.