Фінансові моделі спільного бюджету

• Навіщо потрібно вести сімейний бюджет?
• Фінансові моделі спільного бюджету: які бувають?
• Правила ведення сімейного бюджету

Особистий бюджет і сімейний бюджет – у сімейних стосунках ці поняття часто вважають синонімами, але плутати їх не варто. Існує декілька фінансових моделей спільного бюджету. І від того, яку з них обере пара і наскільки точно її розумітиме кожен із партнерів, залежить і взаєморозуміння, і добробут.

Навіщо потрібно вести сімейний бюджет?

Частково на це запитання ми вже відповіли вище. Статистика повністю підтверджує той факт, що сім’ї, в яких немає згоди з приводу фінансів, розпадаються частіше, ніж ті, в яких причиною сварок стає щось інше.

Конфлікти на ґрунті грошей часто доволі інтенсивні, а їхнє врегулювання не дається ні просто, ні швидко, що призводить до високого рівня напруги між партнерами. Згодом пара проводить разом дедалі менше часу, довіра руйнується і сім’я розпадається.

Важливо й те, що коли фінансові витрати і доходи регулюються, то це дає змогу не тільки спокійно купувати необхідні речі та закривати потреби, а й відкладати на щось більше. Працювати спільно над досягненням цілей завжди легше, ніж поодинці або коли хтось тягне «ковдру» на себе.

Як навести у вашій фінансовій сфері лад і домогтися найкращих результатів вчить цей курс.

Фінансові моделі спільного бюджету: які бувають?

Таких моделей 5. Розберемо кожну детально.

Спільний (спільний) бюджет.

Тут усе зароблене є спільним і пара спільно вирішує, на що витрачати гроші. Усі витрати узгоджуються, розподіляються і рахуються. Зазвичай таку модель можна зустріти в сім’ях, яким уже далеко не один рік або в яких один із партнерів заробляє більше.

З плюсів варто виділити:

• це об’єднує;
• при великій різниці в доходах це зрівнює.

З мінусів:

• незаплановані/раптові покупки рідко зустрічають розуміння – всі витрати потрібно обговорювати;
• робити подарунки і сюрпризи стає складно.

Рівноправний бюджет.

Пара все ділить порівну. У загальний бюджет щомісяця кожен вносить обумовлену і рівну суму, яка витрачається на оплату комунальних послуг, кредитів, закупівлю продуктів і побутової хімії та на інші потреби.

З плюсів варто виділити:

• рівноправність;
• можливість кожному самостійно управляти своїм залишком коштів.

З мінусів:

• за різного рівня доходу комусь буде легко внести обумовлену суму, а комусь складно, що може спровокувати розбіжності;
• усі спільні витрати мають жорстко обговорюватися.

Солідарний бюджет.

Тут внески в загальну «скарбничку» пропорційні доходам. Пара домовляється не про внесення конкретної суми, а про внесення конкретного відсотка доходів кожного.

З плюсів варто виділити:

• рівномірне і посильне навантаження;
• можливість кожному самостійно управляти своїм залишком коштів.

З мінусів:

• якщо різниця в сумах істотна, то це може зачіпати того, хто вносить більше;
• якщо різниця в сумах суттєва, то той, хто вносить більше, може отримувати більше влади над бюджетом.

Незалежні бюджети.

Кожен у парі самостійно розпоряджається всіма своїми доходами і не контролює іншого. Об’єднання фінансів здійснюється тільки тоді, коли є спільна мета (спільний відпочинок, навчання дітей, купівля нерухомості або авто). Така модель зазвичай трапляється в парах, де партнери самодостатні, забезпечені та суворо охороняють свою фінансову свободу.

З плюсів варто виділити:

• кожен вільний у фінансовому плані і діє на свій розсуд;
• претензії один до одного на грошовому ґрунті виникають рідко.

З мінусів:

• це роз’єднує і знижує рівень довіри;
• можлива неузгодженість у постановці спільних цілей.

Фінансова залежність.

Тут є той, хто утримує, і той, хто перебуває на утриманні. Як правило, така модель зустрічається в сім’ях, де висока різниця в доходах або велика різниця у віці.

З плюсів варто виділити:

• чіткий розподіл ролей і обов’язків у сім’ї.

З мінусів:

• той, хто перебуває на утриманні, часто опиняється в ролі того, хто просить, і його інтереси враховують далеко не завжди;
• той, хто утримує, отримує важіль тиску, яким може зловживати.

Змінити дівчатам своє ставлення до грошей на більш конструктивне допоможе ця книга.

Правила ведення сімейного бюджету

Щоб знизити ймовірність конфліктів при веденні сімейного бюджету, є досить універсальні правила і це:

• Призначте відповідального за фінанси.

У його завданнях буде відстеження своєчасності оплат рахунків, відкладання грошей і контроль витрат.

• Візьміть за звичку відкладати 10% доходів.

Це найпростіший і найдієвіший спосіб відкласти гроші та перестати робити непотрібні витрати.

• Ставте загальні цілі.

Для початку накопичіть хоча б суму, що дорівнює 3 окладам. З такою «подушкою безпеки» ви точно почуватиметеся впевненіше, але вона має залишатися на крайній або непередбачуваний випадок і поповнюватися за можливості. Решту можна відкладати на загальні цілі (відпустка, купівля будинку/авто тощо). Загальні цілі добре мотивують.

• Контролюйте витрати.

Якщо придивитися до витрат, то виявляється, що їх можна легко скоротити і звільнити чимало фінансів, уникнувши зайвих покупок або скоротивши поточні. Для зручності контролю можна користуватися спеціальними додатками, вони також полегшують планування.

• Складіть фінплан.

Коли у вас уже є приблизний список витрат на найближче майбутнє, починайте з ним працювати, не відкладаючи і не сподіваючись на авось. Наприклад, ви знаєте, коли у когось із близьких день народження – почніть відкладати по невеликій сумі і до потрібної дати у вас уже буде все накопичено. А якщо доходи виявляться більшими за очікуваний, ви зможете надлишок спокійно відкласти.

• Не затягуйте з оплатою рахунків.

Усі рахунки (комунальні чи оплата за кредитом, повернення боргу) варто оплачувати вчасно, адже якщо місяць пропустити, то наступного доведеться платити вже за 2 одразу.

• Розраховуйте бюджет на кожен день.

Візьміть загальний дохід, відніміть від нього ті платежі, які є обов’язковими (включно з тим, що потрібно відкласти на майбутнє, наприклад, 10%), а також витрати на їжу і транспорт. Те, що залишиться, розділіть на кількість днів у місяці, так ви отримаєте суму, яку зможете мати у своєму розпорядженні щодня.

А якщо у вас ніяк не виходить підвищити дохід, то вам буде корисна наша інша стаття. Вона про те, як пробити фінансову стелю і збільшити свої можливості.