Негативна фінансова поведінка: як її позбутися?

Завдяки широкому доступу до кредитних карток і всіляких позик, швидко отримати те, що хочеться, стало звичайною практикою. Незалежно від того, чи є у людини гроші для оплати чи ні. Є багато популярних виправдань, що задовольняти потреби негайно – прийнятно.

Однак неважко зрозуміти, що це несе за собою негативний флер, і зараз ми розберемо який саме. Якщо вам потрібен легкий поштовх або базові знання, щоб уберегти себе від неприємностей, ця стаття для вас.

Яка існує негативна фінансова поведінка?

• Схильність дисбалансувати плани. Тобто переважувати сьогодення і найближче майбутнє над далеким майбутнім. Це призводить до того, що ми не зберігаємо достатньо заощаджень для виходу на пенсію або набираємо занадто багато боргів.
• Надмірний оптимізм. І перманентне применшення всіх імовірностей, що трапиться погане. Звісно, деякі люди надмірно песимістичні, але серед населення загалом є схильність до надмірного оптимізму. Так, наприклад, хтось не замислюється оформити страховку або не переживає за свої вкладення у фондовий ринок.
• Упередженість. Тенденція вимикати слух, коли хтось говорить людині те, що вона не хоче чути. Якщо знайомий каже вам, що не слід тримати такий великий баланс на кредитній картці (хоча ви так робили роками і не відчуваєте, що це заподіяло якоїсь шкоди), змін не відбудеться.
• Неприйняття втрат. Це означає, коли трапляються хороші речі, ми святкуємо. Однак те, що справді запам’яталося, – все, що пішло не так. Статистично людина переживає втрату вдвічі-втричі гостріше, ніж перемогу порівнянної величини. Тому ми сумніваємося щодо ризиків, коли справа стосується грошей.

Чому більшості людей так складно змінити негативну фінансову поведінку?

Наш мозок влаштований за принципом мультисистемності. Більша частина того, що ми думаємо і робимо, відбувається автоматично і нижче рівня свідомості та міркувань. Частина нашого мозку, яка бере участь у свідомому мисленні, не повністю усвідомлює, що відбувається «під» нею. Більшість із нас діє так, що несвідома мозкова активність знаходить робочі шаблони реакцій на стимули. Потім у процесі повторень ми виробляємо звички. Це все одно що копати канаву. Що довше ви це робите, то глибша канава. І що глибша канава, то складніше буде вибратися.

Як подолати патерни подібної поведінки?

Ось чудова метафора для розуміння. Наш мозок подібний до слона і людини-вершника. Слон представляє несвідому систему, яка проста, але дуже потужна. Він тягне важку ношу, але може бути легко збитий емоцією. Вершник же представляє свідому, раціональну, зважену частину. Оскільки вершник сидить на слоні, він нікуди не поїде, якщо слон не погодиться. Вам потрібно з’ясувати, як мотивувати слона. Якщо слон вирішить, що йому так само приємно сидіти там, де він зараз, немає жодної надії на рух. Також знадобиться далекоглядність, щоб зрозуміти, яким буде шлях до місця призначення. Чому? Слони часто відволікаються. Якщо ви не уявляєте, які перешкоди можуть з’явитися і як утримати слона, то дістанетеся до місця призначення лише частково.

Чи можна навчитися продуктивної фінансової поведінки?

Причина в тому, як працює наш мозок: нам потрібно активувати центри винагороди в ньому, щоб захотіти що-небудь робити. Людина надихається, наприклад, коли змагається. Однак деталі у всіх індивідуальні. Тому ми розберемо кілька якорів, які заземлять пориви до негативної фінансової поведінки (НФП).

• НФП не вчить самоконтролю. У кращому випадку небажання проявляти самовладання, коли справа стосується грошей, може позбавити вас фінансової безпеки. У гіршому випадку – імпульсивне ставлення до покупки може негативно вплинути на інші сфери вашого життя, включно із самооцінкою, зловживанням психоактивними речовинами та міжособистісними стосунками. Так, проявляти стриманість може бути складно і нудно, але воно пропонує безліч нагород і переваг.
• НФП не терпить бюджетів. Складання бюджету – чудовий інструмент для контролю над витратами. Легко забути, як чашка кави вранці і нова книжка під кінець тижня може накопичитися в пристойну суму. Рішення – планувати витрати і все записувати. Важливі пункти: скільки грошей ви заробляєте на місяць, подальший підрахунок загальних витрат і залишок балансу, який покаже вам, скільки ще можна витратити.
• НФП ставить під загрозу ваші взаємини. Дослідження показують, що пари і сім’ї сваряться через гроші більше, ніж з будь-якого іншого питання. Тим більше це може бути особливо чутливою темою, коли грошей недостатньо. Як наслідок, пари та сім’ї повинні по можливості разом працювати над бюджетом і фінансовою самодисципліною.
• НФП може призвести до банкрутства. Якщо ви кілька разів витрачаєте гроші не заплановано, а потім ще якісь плани йдуть шкереберть через втрату роботи або оплату медичних рахунків, то ви можете безнадійно опинитися в боргах.
• НФП не дасть знайти внутрішній спокій. Якщо ви винні грошей, значить, ви турбуєтеся про штрафи за прострочення платежу, відсотки, річні тощо. Найкращий спосіб побалувати себе чимось приємним – заощадити і купити це, коли ви дійсно зможете собі дозволити.